Law-lib.com 2024-4-24 9:47:15 新華網(wǎng)
中國(guó)人民銀行日前就《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則(征求意見(jiàn)稿)》向社會(huì)公開征求意見(jiàn)。細(xì)化了哪些監(jiān)管規(guī)定?將對(duì)用戶權(quán)益保障產(chǎn)生怎樣影響?一起來(lái)看關(guān)鍵內(nèi)容——
在廣州白云機(jī)場(chǎng)二號(hào)航站樓境外來(lái)賓支付服務(wù)咨詢臺(tái),來(lái)自印度的旅客(左)在咨詢微信支付業(yè)務(wù)。新華社記者鄧華 攝
關(guān)鍵點(diǎn)一:細(xì)化監(jiān)管規(guī)定,審批環(huán)節(jié)做“減法”、效率做“加法”。
近年來(lái),我國(guó)非銀行支付業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng),服務(wù)超10億個(gè)人和數(shù)千萬(wàn)商戶。去年12月,我國(guó)公布了中央金融工作會(huì)議后出臺(tái)的首部金融領(lǐng)域行政法規(guī)——《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》,對(duì)支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)則等作出了總體規(guī)定。
“為保障條例有效實(shí)施,有必要制定實(shí)施細(xì)則,進(jìn)一步明確相關(guān)行政許可程序,做好條例銜接性條款承接等。”中國(guó)人民銀行有關(guān)人士介紹,細(xì)化相關(guān)工作要求和具體辦理流程,可推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)行政許可工作公開透明。同時(shí),適當(dāng)下放部分支付機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)審批權(quán)限,提升支付機(jī)構(gòu)辦事效率,更好營(yíng)造法治化營(yíng)商環(huán)境。
征求意見(jiàn)稿進(jìn)一步明確了條例中主要股東、實(shí)際控制人等重要概念及內(nèi)涵,細(xì)化支付機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止等行政許可程序。
“明確辦理流程、申請(qǐng)材料和時(shí)效要求,便于我們和監(jiān)管部門溝通,明確申請(qǐng)能多長(zhǎng)時(shí)間收到回復(fù),有助于我們做好業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。”一名支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
關(guān)鍵點(diǎn)二:明確注冊(cè)資本等要求,提升支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防御能力。
當(dāng)前,非銀行支付機(jī)構(gòu)年交易量超1萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元,分別占全國(guó)電子支付業(yè)務(wù)總量的約八成和一成。支付業(yè)務(wù)與人民群眾財(cái)產(chǎn)安全息息相關(guān),要持續(xù)提升支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防御能力。
此次征求意見(jiàn)稿明確了支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本附加要求,以及凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例。據(jù)介紹,在非銀行支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額在人民幣1億元基礎(chǔ)上,根據(jù)附加要求,部分在全國(guó)展業(yè)、全牌照的機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本最低限額或?qū)⑻嵘?億元。
“當(dāng)前規(guī)定與國(guó)際上的監(jiān)管實(shí)踐、國(guó)內(nèi)的監(jiān)管趨勢(shì)相一致。”招聯(lián)首席研究員董希淼表示,合理適度提高注冊(cè)資本和凈資產(chǎn)要求,有利于提升支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防御能力,強(qiáng)化公司治理和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
關(guān)鍵點(diǎn)三:細(xì)化用戶權(quán)益保障機(jī)制,收費(fèi)調(diào)整應(yīng)提前公示。
此前條例大幅增強(qiáng)了用戶權(quán)益保護(hù)力度,把保護(hù)用戶權(quán)益作為支付清算行業(yè)發(fā)展的首要任務(wù)。此次征求意見(jiàn)稿細(xì)化用戶權(quán)益保障機(jī)制,對(duì)用戶資料及交易記錄保管時(shí)限、收費(fèi)調(diào)整等提出明確要求。
征求意見(jiàn)稿提出,非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)用戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次性交易結(jié)束后至少保存5年,對(duì)交易記錄自交易結(jié)束后至少保存5年。
另外,征求意見(jiàn)稿明確,非銀行支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目或者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的,原則上應(yīng)當(dāng)至少于施行前30日,在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、官方網(wǎng)站、公眾號(hào)等醒目位置,業(yè)務(wù)辦理途徑的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn),對(duì)新的支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目或者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行持續(xù)公示,在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)前確認(rèn)用戶知悉、接受調(diào)整后的收費(fèi)項(xiàng)目或者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),并做好協(xié)議換簽工作。
關(guān)鍵點(diǎn)四:新舊支付業(yè)務(wù)分類平穩(wěn)過(guò)渡,不改變?cè)袠I(yè)務(wù)許可范圍。
隨著技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展,出現(xiàn)了條碼支付、刷臉支付等新興方式,原有分類方式不能很好地滿足市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管需要。此前條例將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)與支付交易處理兩類,而非網(wǎng)絡(luò)支付、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)等三類。
此次征求意見(jiàn)稿規(guī)定,儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)、支付交易處理業(yè)務(wù)分別細(xì)分為Ⅰ類、Ⅱ類,并明確新舊分類方式對(duì)應(yīng)關(guān)系。
“征求意見(jiàn)稿充分考慮新舊分類方式平滑過(guò)渡,不會(huì)改變支付機(jī)構(gòu)已取得的支付業(yè)務(wù)許可范圍,預(yù)計(jì)不會(huì)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)連續(xù)性及用戶使用體驗(yàn)產(chǎn)生影響。”一位業(yè)內(nèi)人士說(shuō)。
記者了解到,過(guò)渡期滿,中國(guó)人民銀行將通過(guò)換發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證,對(duì)存量支付機(jī)構(gòu)設(shè)立條件進(jìn)行審核。根據(jù)征求意見(jiàn)稿明確的新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式,監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置了較為充足的換證過(guò)渡期,最長(zhǎng)可達(dá)近5年。有10多家支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證到期日分別為2024年7月9日和2025年3月25日,為避免這些機(jī)構(gòu)因時(shí)間緊迫無(wú)法滿足要求,征求意見(jiàn)稿適度放寬了過(guò)渡期。
中國(guó)人民銀行有關(guān)人士介紹,下一步中國(guó)人民銀行將抓緊相關(guān)制度文件立改廢釋工作,確保各項(xiàng)制度系統(tǒng)集成、協(xié)調(diào)高效。根據(jù)過(guò)渡期安排,有序開展支付業(yè)務(wù)許可證換發(fā)工作,督促支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)。嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)規(guī)定,將非銀行支付行業(yè)的全鏈條監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本,優(yōu)化支付服務(wù)市場(chǎng)秩序。(新華社北京4月23日電)
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