近年來,以“代理全額退保”、“代理處置信用卡債務”為主要形式的“代理維權”問題正呈現快速增長態勢。這些專職“代理維權”的團伙,打著為消費者維權的旗號,收取高額手續費,煽動消費者反復向監管部門“維權”從中牟利,嚴重侵害消費者權益。
陷阱一:“全額退保”貓膩多,切記“無利不起早”
消費者張某購買某保險產品與保險公司發生爭議,后在某網站上看到一則“代理退保”的廣告,該網站稱可以代理“全額退保”,代理先收取500元,若退保成功,再收取20%-50%的“手續費”。該平臺要求張某簽訂“全權”代理協議,并要求其不得就投訴問題與保險公司協商處理。隨后所有投訴溝通電話均由其平臺代理人接聽,代理人向保險公司索要五倍賠償。雙方協商不成,后訴至法院,法院未支持張某訴求。歷時半年,張某維權失敗,還損失了代理費、訴訟費共計上千元,也失去了及時溝通解決問題的機會。
陷阱二:“退保理財”花樣多,非法集資一場空
消費者李某最近接到了一通自稱是保險公司工作人員的電話。對方告知李某,其名下的這張保單收益太低,可以幫助轉換成收益為15%的產品。在這位“工作人員”的指導下,李某來到客服中心辦理了退保。辦理完退保后,“工作人員”又勸導李某簽署了一份號稱是“某日進斗金理財產品”的“轉換合同”。幾個月后,工作人員失聯,理財產品無法兌現,李某才發現自己受騙,后經核實該“工作人員”并非保險公司人員,自己中了非法集資的圈套。
陷阱三:信用卡“維權”噱頭多,“賠了”征信又失財
疫情期間,消費者王某由于收入減少,無法按期還款,想向銀行申請分期還款。這時王某收到一條短信,號稱可以幫助王某向銀行維權,申請將欠款分成60期,并免除王某的利息和手續費,只需繳納1000元“代理費”。同時,還指導王某“如何躲避欠款催收”、“如何進行以貸養貸”。王某按照“工作人員”的指導,提供了身份證等個人信息,然后簽訂代理維權協議。一個月后,王某收到銀行短信,發現因自己未按期還款上了征信系統,利息和手續費也沒有免除;幾個月后,王某總是收到各種推銷電話,不勝其擾。
陷阱四:“維權”幌子是非多,“此維權”非“彼維權”
近期,部分團伙通過抖音、微信等平臺,大肆宣揚“投訴代理”,慫恿或代理消費者向金融機構或監管部門投訴,提供統一的投訴模板,使用統一的投訴話術。這些“代理投訴人”一般不具備法律執業資格,對法律條文引用經常有明顯錯誤,阻礙消費者與金融機構正常協商,還會收取高額的手續費。同時,部分人員還會編造或歪曲事實,舉報金融機構存在違法事實,反復向監管部門進行投訴、舉報、信訪等,人為拉長維權流程,可能錯過了糾紛解決的最佳時期,最終造成消費者損失。
為維護您的權益,北京銀保監局提示您:不當維權面臨“四大風險”:
風險一:不當退保無保障。消費者退保后,會處于無保險保障的情況,一旦發生保險事故,將面臨巨大的經濟損失。同時,消費者如果再次投保將面臨保費增加、重新計算等待期等,甚至可能面臨被拒保的風險。風險二:信息泄露隱患多。“代理維權”的團伙一般會索要消費者的身份證、手機等個人信息,有些團伙會將消費者個人信息惡意使用在信用卡套現、小額貸款等業務。如果消費者想終止代理協議,還會被這些團伙利用信息不斷騷擾。風險三:經濟負擔愈沉重。代理信用卡維權,一般采取拖延償還信用卡欠款的方式進行,往往導致消費者需承擔逾期滯納金及罰息,加重消費者的經濟負擔。風險四:征信污點影響大。如果個人征信系統留有逾期等不良記錄,形成信用污點,對消費者后續申請銀行貸款、買房、買車、就業等方面將造成巨大的負面影響。
北京銀保監局提示您:正確維權“三步走”,渠道暢通且免費:
第一步,投訴。消費者在購買金融機構產品或享受服務過程中發生糾紛的,可以直接向金融機構進行投訴,主張民事權益。第二步,調解。如消費者未能與金融機構通過協商解決糾紛,可以向北京秉正銀行業消費者權益保護促進中心(銀行糾紛)或北京保險行業協會合同糾紛調解委員會(保險糾紛)申請調解。第三步,舉報。消費者發現金融機構或從業人員違反相關銀行保險監管法律法規的,可以向被舉報人所在地的監管部門進行舉報。但向監管機構舉報并不能解決消費者的民事訴求,消費者如通過投訴、調解仍不能解決民事糾紛的,應依法向法院提起訴訟。