Law-lib.com 2020-12-25 15:19:21 銀保監(jiān)會網(wǎng)站
為進一步規(guī)范責(zé)任保險經(jīng)營行為，保護責(zé)任保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益，更好服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展全局，促進責(zé)任保險業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會發(fā)布《責(zé)任保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》）。日前，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就《辦法》相關(guān)問題回答了記者提問。
一、《辦法》制定的背景是什么？
近年來，我會按照“政策引導(dǎo)、市場運作”的思路，持續(xù)優(yōu)化責(zé)任保險發(fā)展環(huán)境，切實服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展。隨著發(fā)展環(huán)境的不斷優(yōu)化、功能作用的有效發(fā)揮，責(zé)任保險市場規(guī)模不斷擴大，經(jīng)營能力不斷提高，服務(wù)經(jīng)濟社會和輔助社會治理作用逐步顯現(xiàn)，受到各方肯定。但是，責(zé)任保險快速發(fā)展的同時，也存在責(zé)任保險邊界不斷擴大、社會對責(zé)任保險的理解存在偏差、市場行為不規(guī)范、保險服務(wù)性質(zhì)及形式有待規(guī)范等問題。為進一步規(guī)范責(zé)任保險經(jīng)營行為，促進責(zé)任保險業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，我們研究制定《辦法》。
二、《辦法》主要規(guī)范了哪些內(nèi)容？
《辦法》重點規(guī)范了以下內(nèi)容：一是規(guī)范責(zé)任保險承保邊界。針對責(zé)任保險邊界不斷擴大，一方面嚴格責(zé)任保險承保范圍，明確責(zé)任保險應(yīng)當(dāng)承保被保險人給第三者造成損害依法應(yīng)負的賠償責(zé)任，不得承保故意行為、罰金罰款、履約信用風(fēng)險、確定損失、投機風(fēng)險等風(fēng)險或損失，另一方面要求保險公司厘清責(zé)任保險與財產(chǎn)損失保險、保證保險、意外傷害保險等險種的關(guān)系，合理確定承保險種。二是規(guī)范市場經(jīng)營行為。針對當(dāng)前不規(guī)范競爭行為，明確不得存在未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的條款費率、銷售誤導(dǎo)、不正當(dāng)競爭、違規(guī)承諾等行為，不得以承保擔(dān)保機構(gòu)責(zé)任等形式實質(zhì)承保融資性信用風(fēng)險，不得以機動車輛保險以外的責(zé)任保險主險或附加險承保機動車第三者責(zé)任。三是規(guī)范保險服務(wù)。明確保險公司提供保險服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循合理性、必要性原則，以降低賠付風(fēng)險為主要目的，不得隨意擴大服務(wù)范圍、服務(wù)內(nèi)容。要求保險公司制定保險服務(wù)相關(guān)制度，按照會計準(zhǔn)則進行賬務(wù)處理，確保數(shù)據(jù)真實準(zhǔn)確。四是強化內(nèi)控管理。進一步強化保險公司開展責(zé)任保險業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)管理、授權(quán)體系、隊伍建設(shè)、業(yè)務(wù)核算、信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、風(fēng)險管控等方面的要求。
三、《辦法》進一步規(guī)范了責(zé)任保險的保險責(zé)任，應(yīng)如何理解？
《辦法》第六條進一步規(guī)范了責(zé)任保險的保險責(zé)任，明確責(zé)任保險應(yīng)當(dāng)承保被保險人給第三者造成損害依法應(yīng)負的賠償責(zé)任，同時通過負面清單形式，明確不得承保的風(fēng)險或損失。一是關(guān)于“應(yīng)當(dāng)承保被保險人給第三者造成損害依法應(yīng)負的賠償責(zé)任”。該規(guī)定與《保險法》中反復(fù)強調(diào)的“責(zé)任保險的被保險人對第三者造成損害”相一致，避免了第三者的損失并非由被保險人造成，由被保險人與第三者約定該損失由被保險人承擔(dān)的情形。上述規(guī)定有利于規(guī)范責(zé)任保險承保邊界，避免其他風(fēng)險通過約定轉(zhuǎn)化為責(zé)任保險的可保責(zé)任，進而造成險種混亂，形成監(jiān)管套利。二是關(guān)于不得承保“履約信用風(fēng)險”。《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》規(guī)定的信用保險和保證保險，是指以履約信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險。規(guī)定不得承保“履約信用風(fēng)險”，避免以責(zé)任保險名義承保風(fēng)險較大的信用保證保險，特別是融資性保證保險業(yè)務(wù)，有利于防范化解風(fēng)險。
四、關(guān)于《辦法》中保險服務(wù)的有關(guān)內(nèi)容，應(yīng)如何理解？
《保險法》第五十一條規(guī)定，保險公司可以提供安全狀況檢查等相關(guān)保險服務(wù)，但社會各界對保險服務(wù)的需求不斷擴大，希望保險能夠提供風(fēng)險防范、應(yīng)急處置、糾紛調(diào)解等相關(guān)保險服務(wù)，有的險種對保險服務(wù)的需求甚至已超過對保險賠付的需求。因此，《辦法》規(guī)定保險公司提供保險服務(wù)應(yīng)以降低賠付風(fēng)險為主要目的，遵循合理性、必要性原則，并嚴格按照會計準(zhǔn)則進行賬務(wù)處理。該規(guī)定一方面有利于避免保險公司任意擴展服務(wù)范圍，通過保險服務(wù)套取費用或從事其他違法違規(guī)行為；一方面有利于避免保險公司賬務(wù)處理不規(guī)范，影響數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。
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