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（2020）滬0115刑初5611號
公訴機關上海市浦東新區(qū)人民檢察院。
被告人黃某，男，1990年3月27日生，出生地江西省泰和縣，XX，大專文化，保險從業(yè)人員，戶籍地江西省泰和縣馬市鎮(zhèn)辦洲村秧田岸三組7號（暫住江蘇省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，現(xiàn)羈押于上海市浦東新區(qū)看守所。
辯護人馬源，江蘇博事達律師事務所律師。
辯護人蔡蕓琪，江蘇博事達律師事務所律師。
被告人周某（曾用名：周志平），女，1989年12月2日生，出生地江蘇省高郵市，XX，中專文化，無業(yè)，戶籍地江蘇省高郵市臨澤鎮(zhèn)周巷村七組16號（暫住江蘇省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，現(xiàn)羈押于上海市浦東新區(qū)看守所。
辯護人劉生輝，江蘇博事達律師事務所律師。
被告人陳某，男，1990年2月11日生，出生地湖北省鐘祥市，XX，初中文化，保險從業(yè)人員，戶籍地湖北省鐘祥市郢中鎮(zhèn)新堤村居委會（暫住江蘇省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，現(xiàn)羈押于上海市浦東新區(qū)看守所。
辯護人胡義，上海同本律師事務所律師。
被告人陳興蘭，女，1962年11月28日生，出生地湖北省鐘祥市，XX，初中文化，務工人員，戶籍地湖北省荊門市鐘祥市洋梓鎮(zhèn)大橋村七組（暫住江蘇省昆山市。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，同年9月16日被取保候審。
被告人汪某（曾用名：汪功良），男，1986年5月21日生，出生地安徽省桐城縣，XX，高中文化，無業(yè)，戶籍地安徽省涇縣。因本案于2020年5月23日被刑事拘留，同年6月29日被逮捕，現(xiàn)羈押于上海市浦東新區(qū)看守所。
上海市浦東新區(qū)人民檢察院以滬浦檢二部刑訴[2020]8991號起訴書指控被告人黃某、周某、陳某、陳興蘭、汪某犯詐騙罪，于2020年11月30日向本院提起公訴。后于2021年12月2日，以滬浦檢二部刑補訴[2021]Z3號補充起訴決定書對被告人陳某補充起訴。本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上海市浦東新區(qū)人民檢察院指派檢察員周蕾出庭支持公訴，被告人黃某及其辯護人馬源、蔡蕓琪、被告人周某及其辯護人劉生輝、被告人陳某及其辯護人胡義、被告人陳興蘭、汪某到庭參加訴訟。期間，因公訴機關申請，本院決定延期審理2次，并報上海市第一中級人民法院批準，延長審理期限三個月。現(xiàn)已審理終結。
上海市浦東新區(qū)人民檢察院指控，2018年起，被告人黃某、周某、陳某、汪某受余某（另案處理）等人的授意，或與其合作，或為其通過“假意投保、騙取傭金、惡意退保”的方式實施的詐騙行為提供幫助。具體事實如下：
1.2018年9月至10月期間，被告人黃某、周某經(jīng)余某指使，使用周某名下銀行卡（尾號為3651的招商銀行卡），幫助余某進行投保資金流轉共計人民幣（以下幣種均同）9.8萬余元，后余某指使段某、李某、石某、米某、白某（均另案處理）等人通過復星保德XX有限公司投保其保險產(chǎn)品，并通過投訴及虛假反饋等手段于2019年9月獲全額退保，造成傭金損失約6.9萬余元。
被告人黃某先后5次于2019年7月至2019年12月，為余某詐騙上海XX有限責任公司（以下簡稱“XX有限責任公司”）保險傭金提供過賬幫助，累計用名下銀行卡（尾號為3337的建設銀行卡）從XX有限責任公司接收詐騙所得傭金49萬余元。
被告人周某先后5次于2019年7月至2019年10月，為余某詐騙XX有限責任公司保險傭金提供過賬幫助，累計用名下銀行卡（尾號為3329的建設銀行卡）從XX有限責任公司接收詐騙所得傭金37萬余元。
2.2019年11月，被告人黃某、周某伙同余某、陳某2，由陳某2提供投保資金，由黃某、周某指使雍某（另案處理）充當保險投保人，于2019年7月29日，通過XX有限責任公司購買由長生人壽保險有限公司承保的1份繳費期為10年的“福多壽年金保險”產(chǎn)品，每期標準保費20萬元。騙取XX有限責任公司支付首年保險傭金15.7萬余元。嗣后，周某指使雍某虛構保險機構誤導投保的事實，進行惡意投訴退保，并于2020年5月22日獲全額退保。
3.2019年10月，被告人陳某經(jīng)余某指使，由余某提供部分投保資金，并由陳某指使被告人陳興蘭充當保險投保人，于2019年11月25日、26日、12月14日，通過XX有限責任公司購買由工銀安盛人壽保險有限公司承保的1份繳費期為20年的“鑫富貴終身壽險”人壽保險產(chǎn)品、1份繳費期為20年的“御享康健重大疾病保險”重疾保險產(chǎn)品及1份繳費期為10年的“鑫豐瑞年金保險產(chǎn)品計劃”，每期標準保費合計37萬余元，騙取XX有限責任公司支付首年保險傭金合計31.7萬余元。嗣后，陳某指使陳興蘭虛構保險機構誤導投保的事實，進行惡意投訴退保，并于2019年5月18日獲全額退保。
4.被告人汪某在余某授意、安排下，于2019年4月與XX有限責任公司簽署《合作協(xié)議》，擔任名義上的團隊負責人。期間，余某伙同他人指使多名虛假投保人采取虛假投保、惡意退保的方式，以該團隊的名義收取從XX有限責任公司騙得的傭金共計960萬余元，其中220萬余元因余某等人被抓而未及時退保。
2020年5月22日，五名被告人被公安機關抓獲。被告人黃某、周某、汪某到案后部分供認犯罪事實，被告人陳某、陳興蘭到案后如實供述了上述基本犯罪事實。
另補充指控，被告人陳某在余某的指使下，通過付某（已判決）安排其母親強柱芳（另處）充當保險投保人，由被告人陳某提供首期保險費資金，于2019年12月向XX有限責任公司繳費期為20年的工銀安盛人壽鑫富貴終身壽險產(chǎn)品1份（期繳保費合計200,385元），騙得XX有限責任公司保險傭金182,350.35元后，于2020年5月向XX有限責任公司進行惡意投訴退保，虛構保險機構誤導投保的事實，因案發(fā)而未獲退保。
公訴機關當庭宣讀和出示了同案關系人的供述、被害單位報案材料及員工陳述、保險單、保險投保申請、投訴記錄、司法鑒定報告、案發(fā)經(jīng)過、戶籍信息等，以證明上述指控。公訴機關認為，依照《中華人民共和國刑法》第二百六十六條、第二十五條第一款、第二十七條、第二十三條、第六十七條第三款之規(guī)定，被告人黃某、周某、陳某、陳興蘭、汪某的行為均已構成詐騙罪。黃某、周某、陳某、陳興蘭、汪某均系從犯，可減輕處罰。陳某部分犯罪系未遂，可比照既遂犯從輕或減輕處罰。陳某、陳興蘭如實供述罪行，可從輕處罰。提請法庭依法審判。
被告人黃某、周某、陳某、陳興蘭、汪某及其辯護人對公訴機關指控的事實與罪名均無異議。黃某的辯護人提出黃系從犯，獲利較小，指使雍某充當保險投保人一節(jié)犯罪已全額退贓，希望法庭對黃減輕處罰。周某的辯護人提出周與黃某系夫妻關系，聽從黃某指示，應酌情考量，雍某一節(jié)犯罪已退贓，請求法庭對周從輕處罰并適用緩刑。陳某的辯護人提出陳系從犯，其中一節(jié)犯罪系未遂，通過陳興蘭已退賠20余萬元，希望法庭對陳某從輕處罰。
經(jīng)審理查明，2018年起，被告人黃某、周某、陳某、汪某受余某等人的授意，或與其合作，或為其通過“假意投保、騙取傭金、惡意退保”的方式實施的詐騙行為提供幫助。具體事實如下：
1.2018年9月至10月期間，被告人黃某、周某經(jīng)余某指使，使用周某名下銀行卡（尾號為3651的招商銀行卡），幫助余某進行投保資金流轉共計9.8萬余元，后余某指使段某、李某、石某、米某、白某等人通過復星保德XX有限公司投保其保險產(chǎn)品，并通過投訴及虛假反饋等手段于2019年9月獲全額退保，造成傭金損失約6.9萬余元。
2019年7月至2019年12月，被告人黃某先后5次為余某詐騙XX有限責任公司保險傭金提供過賬幫助，累計用名下銀行卡（尾號為3337的建設銀行卡）從XX有限責任公司接收詐騙所得傭金49萬余元。
2019年7月至2019年10月，被告人周某先后5次為余某詐騙XX有限責任公司保險傭金提供過賬幫助，累計用名下銀行卡（尾號為3329的建設銀行卡）從XX有限責任公司接收詐騙所得傭金37萬余元。
2.2019年11月，被告人黃某、周某伙同余某、陳某2，由陳某2提供投保資金，由黃某、周某指使雍某充當保險投保人，于2019年7月29日，通過XX有限責任公司購買由長生人壽保險有限公司承保的1份繳費期為10年的“福多壽年金保險”產(chǎn)品，每期標準保費20萬元，騙取XX有限責任公司支付首年保險傭金15.7萬余元。嗣后，周某指使雍某虛構保險機構誤導投保的事實，進行惡意投訴退保，并于2020年5月22日獲全額退保。案發(fā)后，雍某已退贓20萬元。
3.2019年10月，被告人陳某經(jīng)余某指使，由余某提供部分投保資金，并由陳某指使被告人陳興蘭充當保險投保人，于2019年11月25日、26日、12月14日，通過XX有限責任公司購買由工銀安盛人壽保險有限公司承保的1份繳費期為20年的“鑫富貴終身壽險”人壽保險產(chǎn)品、1份繳費期為20年的“御享康健重大疾病保險”重疾保險產(chǎn)品及1份繳費期為10年的“鑫豐瑞年金保險產(chǎn)品計劃”，每期標準保費合計37萬余元，騙取XX有限責任公司支付首年保險傭金合計31.7萬余元。嗣后，陳某指使陳興蘭虛構保險機構誤導投保的事實，進行惡意投訴退保，并于2019年5月18日獲全額退保。案發(fā)后，陳興蘭向被害單位退賠25萬元并取得了諒解。
4.2019年4月，被告人汪某在余某授意、安排下，與XX有限責任公司簽署《合作協(xié)議》，擔任名義上的團隊負責人。期間，余某伙同他人指使多名虛假投保人采取虛假投保、惡意退保的方式，以該團隊的名義收取從XX有限責任公司騙得的傭金共計940萬余元，其中220萬余元因余某等人被抓而未及時退保。
5.被告人陳某在余某的指使下，通過付某安排其母親強柱芳充當保險投保人，由被告人陳某提供首期保險費資金，于2019年12月向XX有限責任公司繳費期為20年的工銀安盛人壽鑫富貴終身壽險產(chǎn)品1份（期繳保費合計200,385元），騙得XX有限責任公司保險傭金182,350.35元后，于2020年5月向XX有限責任公司進行惡意投訴退保，虛構保險機構誤導投保的事實，因案發(fā)而未獲退保。
2020年5月22日，被告人黃某、周某、陳某、陳興蘭、汪某被公安機關抓獲，黃某、周某、汪某到案后供認部分犯罪事實，陳某、陳興蘭到案后如實供述了上述基本犯罪事實。案發(fā)后及本院審理期間，黃某、周某、陳某、陳興蘭以及雍某退賠了贓款。
上述事實，有以下經(jīng)庭審舉證、質證的證據(jù)證實：
1.被害單位XX有限責任公司員工王某、復保公司員工陳某1的陳述、報案材料、傭金支付記錄等書證，證實被害單位因被告人及其同伙的虛假投保行為導致財產(chǎn)損失的情況。
2.同案關系人余某、段某、李某、付某等人的供述，證實其幾人分別伙同或受余某指使，為余某詐騙保險傭金提供過賬幫助，動員無真實投保意愿及需求的人員向保險公司購買保險并提供資金，騙取首年保險傭金等費用后再惡意退保的事實。
3.同案關系人雍某等人的供述，證實其等人在無真實投保意愿及需求的情況下，經(jīng)由黃某、周某等人指使和出資，向保險公司購買保險后再惡意退保，參與或幫助騙取保險傭金等費用的事實。
4.相關保險單、投保單、個險經(jīng)代投訴案件審批表、客戶溝通記錄表、保全變更申請書、保險投保申請、投訴記錄、退保批單、保險經(jīng)紀合作協(xié)議、團隊發(fā)展支持協(xié)議等，證實涉案相關保險產(chǎn)品的購買，申請退保以及汪某等人與XX有限責任公司簽訂團隊合作協(xié)議等情況。
5.扣押決定書、扣押筆錄、扣押清單，證實公安機關從被告人處扣押得作案使用的移動電話、銀行卡、筆記本電腦等物的情況。
6.銀行流水、上海XX事務所有限公司出具的司法鑒定報告，證實被害單位的損失金額及本案所涉資金流向等情況。
7.接受證據(jù)清單、刑事諒解書、情況說明，證實案發(fā)后涉及投保人為雍某、陳興蘭的二節(jié)犯罪已退贓以及同伙余某等人退賠違法所得，部分人員取得被害單位諒解的情況。
8.案發(fā)經(jīng)過，證實本案的案發(fā)及被告人黃某、周某、陳某、陳興蘭、汪某的到案情況。
9.戶籍資料，證實被告人黃某、周某、陳某、陳興蘭、汪某的身份情況。
10.被告人黃某、周某、陳某、陳興蘭、汪某的供述。
本院認為，被告人黃某、周某、陳某、陳興蘭、汪某以非法占有為目的，通過虛假投保、惡意退保或為上述行為提供過賬幫助等方式，騙取保險傭金，其中黃某、周某、汪某數(shù)額特別巨大，陳某、陳興蘭數(shù)額巨大，其行為均已構成詐騙罪。公訴機關指控的罪名成立。在本案共同犯罪中，黃某、周某、陳某、陳興蘭、汪某均起次要作用，系從犯，依法對五名被告人均減輕處罰。陳某、汪某部分犯罪系未遂，對該部分犯罪依法比照既遂犯從輕處罰。陳某、陳興蘭到案后如實供述罪行，依法從輕處罰。五名被告人當庭均表示認罪，酌情從輕處罰。黃某、周某、陳某、陳興蘭能夠積極退贓，陳興蘭取得被害單位諒解，分別酌情從輕處罰。辯護人要求從輕處罰的意見予以采納。綜合考量本案犯罪的事實、犯罪的性質、情節(jié)和對于社會的危害程度以及被告人的地位作用、認罪悔罪表現(xiàn)、退贓等因素，依照《中華人民共和國刑法》第二百六十六條、第二十五條第一款、第二十七條、第二十三條、第六十七條第三款、第七十二條、第七十三條、第五十二條、第五十三條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人黃某犯詐騙罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣一萬元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2020年5月22日起至2022年5月21日止；罰金于判決生效后一個月內繳納。）
二、被告人周某犯詐騙罪，判處有期徒刑一年九個月，并處罰金人民幣五千元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2020年5月22日起至2022年2月21日止；罰金于判決生效后一個月內繳納。）
三、被告人陳某犯詐騙罪，判處有期徒刑一年八個月，并處罰金人民幣五千元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2020年5月22日起至2022年1月21日止；罰金于判決生效后一個月內繳納。）
四、被告人陳興蘭犯詐騙罪，判處有期徒刑一年二個月，緩刑一年二個月，并處罰金人民幣三千元。
（緩刑考驗期限從判決確定之日起計算；罰金于判決生效后一個月內繳納。）
五、被告人汪某犯詐騙罪，判處有期徒刑一年九個月，并處罰金人民幣五千元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算，判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2020年5月22日起至2022年2月21日止；罰金于判決生效后一個月內繳納。）
六、違法所得予以追繳，不足部分繼續(xù)追繳或者責令退賠。
七、作案工具予以沒收。
被告人陳興蘭回到社區(qū)后，應當遵守法律、法規(guī)，服從監(jiān)督管理，接受教育，完成公益勞動，做一名有益于社會的公民。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向上海市第一中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。

審 判 長 李俊英
人民陪審員 呂富英
人民陪審員 宋麗君
書 記 員 楊敏菊
二〇二一年十二月三十日